Podporují nás
Nebankovní půjčka? Sledujte RPSN, nejen úrok
Mnoho žadatelů se zaměřuje pouze na výši úroku, ale skutečná cena úvěru se skrývá v RPSN – roční procentní sazbě nákladů. Ta zahrnuje nejen úrok, ale i poplatky, pojištění a další náklady, které mohou částku výrazně navýšit. U nebankovních společností se RPSN může pohybovat vysoko nad rámec toho, co dlužník očekával.
Lichvolapka jako nástroj prevence
K orientaci na trhu mohou pomoci i dostupné online nástroje. Pokud jste si vzali půjčku, kterou nejste schopni splácet, může Vám pomoci například Lichvolapka od organizace Člověk v tísni. Lichvolapka orientačně ověří, zda věřitel postupoval v případě Vaší půjčky v souladu se zákonem a najdete jí na webu lichvolapka.cz, kde můžete provést orientační test svého úvěru.
Problematické či nevýhodné úvěrové smlouvy lze často řešit tzv. smírnou cestou. Někteří věřitelé totiž řádně neprověřili schopnost dlužníka splácet či poskytli úvěr s nemravně vysokým úrokem. Takové půjčky před finančním arbitrem či u soudu neobstojí a věřitelé se proto raději snaží s dlužníky dohodnout. Předpokladem smírného řešení je, že se jedná o spotřebitelský úvěr. Pokud se po uzavření úvěru objeví nesrovnalosti — např. máte pocit, že smlouva je nespravedlivá, RPSN příliš vysoké, smlouva neplatná, nebo věřitel neprovedl řádné posouzení vaší schopnosti splácet — existuje možnost se bránit. Finanční arbitr je státem zřízený orgán pro mimosoudní řešení sporů mezi spotřebitelem a poskytovatelem či zprostředkovatelem úvěru. Řízení je bezplatné, jednoduché a rychlejší než soudní spor.
Arbitr může zasáhnout v případech, jako je posouzení úvěruschopnosti, správnost RPSN, poplatky, předčasné splacení nebo samotnou platnost smlouvy. Proto je dobré si uvědomit, že i když člověk v tísni udělal krok — neznamená to, že je bezbranný.
Oddlužení není cesta k pravidelnému „restartu“
Často se setkáváme také s tím, že lidé volí oddlužení opakovaně, někdy i několikrát během života. Oddlužení však není nástroj, který má umožnit stále nový začátek po každém špatném rozhodnutí. Má být jedinečnou šancí, jak vyřešit dluhovou situaci, do které se člověk dostal – a zároveň příležitostí změnit své finanční návyky tak, aby k dalšímu zadlužení už nedošlo.
Opakované předlužení, často způsobené právě rychle dostupnými nebankovními půjčkami, může vést k životní nejistotě, stresu a dlouhodobým následkům. Prevence je proto klíčová: ověřovat poskytovatele, číst smlouvy, sledovat RPSN a zvažovat každou půjčku jako závazek, který mě bude provázet měsíce či roky.